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注意了!这些银行清理“睡眠账户”,卡里有钱也不行?

注意了!这些银行清理“睡眠账户”,卡里有钱也不行?

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  注意了!这些银行清理“睡眠账户”,卡里有钱也不行?持卡人怎么办

  为加强账户管理,保障持卡人资金安全,银行“清卡行动”仍在持续进行中。1月3日,北京商报记者梳理发现,近期包括工商银行、交通银行、抚顺银行、营口银行在内的多家银行纷纷宣布对“睡眠账户”或“超量账户”进行清理。对此,分析人士指出,金融机构清理相关账户,是积极响应“断卡行动”的具体表现,此举一方面可以提升机构自身的运营效率,另一方面也有助于提升合规性,防范风险。

  银行持续清理“睡眠账户”

  2022年1月11日,工商银行将对“长期不动”等个人银行账户逐步实施账户功能调整。具体来看,截至今年1月10日,连续三年以上未发生主动交易,活期账户余额低于10元,未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户,将被纳入调整范围。

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  “睡眠账户”是指长期没有发生收、支活动的账户。工商银行并非首次对“睡眠账户”进行清理。对比去年7月工商银行长期不动个人银行账户清理工作,北京商报记者注意到,此轮“睡眠账户”清理范围有所扩大,以往账户余额为零可能会被归于“睡眠账户”,而此次清理则规定账户余额低于10元也将有可能被纳入“睡眠账户”。

  除了工商银行外,1月3日,北京商报记者梳理发现,近期包括交通银行、抚顺银行、营口银行在内的多家银行也纷纷宣布对“睡眠账户”或“超量账户”进行清理。对于清理依据,各家银行在公告中提到,主要是根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)。按照《通知》要求,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者采取降低账户类别等措施。

  不过,需要关注的是,各家银行对“睡眠账户”的定义并非完全一致。交通银行与工商银行相似, “睡眠账户”为,凡连续三年以上未发生动账交易,账户余额为10元及以下,且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的个人银行账户。

  而抚顺银行则将“睡眠账户”年限缩短至两年,规定连续两年以上未发生收付活动,账户余额10元以下,未欠该行债务,无该行个人贷款还款、大额存单、理财和缴纳税费签约关系的个人银行账户将纳入清理范围。

  在易观高级分析师苏筱芮看来,金融机构清理“睡眠账户”,是积极响应“断卡行动”的具体表现,此举一方面可以提升机构自身的运营效率,另一方面也有助于提升合规性,防范风险。

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    2022-04-16 00:17:04 

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