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4万亿境外贷款新规:贷款局限〖xian〗拓宽 余额将设‘she’限

4万亿境外贷款新规:贷款局限〖xian〗拓宽 余额将设‘she’限

分类:财经

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  为规范银行业境外贷款营业展业,日前,央行、外汇局配「pei」合起草了《关于银行业金融〖rong〗机构境外贷款营业有关事宜的划定(征求意见稿)》(下称《划定》),将影响数万亿元的境{jing}外贷款市场。央行数据显示,住手8月末“mo”,存款类金融机构{gou}境外贷款余额(本外币信贷)为43939.18亿元。

  从内容上看,《划定》主要从四方面临境外贷款营业执行了规范化治理。其中,备受市场关注的有两方面,一是拓宽了境内银行境外人民币贷款营业局限,二是对银行设置境外贷款余额上限。

  接受第一财经采访的业内人士示意,《划定》的出台充实思量了市场主体需求,将有助于消除境外贷款营业中的政策短板,提高 gao[金融机构起劲性,进一步助力人民币国际化;同时,也有助于更好服务实体经济,推动双循环新生长名目构建。

  境外人民币贷款营业局限拓宽

  随着我国对外开放的不停深化,我国企业“走出去”历程进一步加速,在全球产业链供应链系统中职位越发主要,境外资金需求显著上升。

  《划定》旨在确立统一的本外币境外贷款政策框架,支持和规范境内银行开展境外贷款营业,以更好知足境外企业资金需求,切实服务实体经济、促进商业投资{zi}便利化。

  好比,在境外人民币贷款方面,《划定》明确要进一步拓展境内银行境外人民币贷款营业局限。此前,相较境外外汇贷款,境内银行境外项目人民币贷款营业局限较窄,贷款工具仅限于境外直接投资、对「dui」外承包工程和出口买方信贷相关企业。而《划定》放宽了这一限制,允许境内银行在经批准的营业局限内对“dui”境外企业直接开展境外人民币贷款营业,境外贷款主体不再局限于“走出去”项目

  另在贷款提供方式上,《划定》称,允许境内银行凭证解决境外贷【dai】款需要,向境外银行融出一年期以上中耐久资金。

  中国银行研究院研究员梁斯对记者称,拓展「zhan」营业局限对金融机构具有较大的激励作用。虽然《划定》指出需要在允许局限内开展境外人民币贷款营业,但境外贷款主体已经不再局限于“走出去”项目,营「ying」业主体局限的延伸有助于金融机构为更多主体提供融资服务,这在知足各种主体合理需求的同时将进一步助力人民币 bi[国际化。

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  设置境外贷款余额上限要求

  除了境外人民币贷款局限拓宽“kuan”外,在境内金融机“ji”构的境外贷款方面,《划定》也予以明确限制,要求境内银行境外贷款余额不得跨越上限,即:境【jing】外贷款余额≤境外贷款余额上限。

  凭证宣布的名单,共有27家银行机构的境外贷款营业将受到人民银行与外汇治理局的统一治理,包罗3家政策性银行 xing[、6家国有大行、12家股份行、3家城商行以及3家外资行的中国区银行。这也就意味着,上述27家银行均将受到上限《xian》限制。

  某银行资深宏观研究员对记者称,对境外人民币贷款设置上限主要是要在知足宏观审慎治理条件下,稳步推进跨境人民币贷款营业,牢牢守‘shou’住风险底线。“可以说,《划定》对境内银行的谋划和风控能力提出更高要求,银行除了把控境〖jing〗外企业信用风险、还要增强资产欠债、币种结构细腻化治理。”

  与此同时,《划定》明确了两项对照指标的盘算公式,划分是:境外贷款余额上限=境内银行一级资源净额(外国银行境内分行按营运资金计)境外贷款杠杆率宏观审慎调治参数;境外贷款余额=本外币境外贷款余额+外币境外贷款余额汇率风险折算因子。

  《划定》还称,人民银行和外汇局将凭证宏观经济形势和跨境资金流动情形对境外贷款杠杆率、宏观审慎调(diao)治参数、汇率风险折算因「yin」子举行动态调整。其中,国家开发银行与收支口银行的境外《wai》贷款杠杆率均为1.5,其余银行则为0.5;宏观审慎调治参数和汇率风险折算因子划分为1和0.5。

  据此盘算,有报道称,住手6月末,中国银行、工商银行、兴业银行(601166,股吧)3家银行披露的境外贷款余额已经跨越境外贷款余额上限,交通银行、中信银行(601998,股吧)、中原银行(600015,股吧)、北京银行(601169,股吧)披露的境外贷款余额较为靠近境外贷款余额上限。

  而对于(yu)跨越指标上限的情形,《划定》要求银行机构应暂停解决新的境外贷款营业,直至境外贷款余《yu》额调整至上限之内。

  国家金融与生长实验室副主任曾刚示意,新设境外贷款的余额上限相当于一个贷款集中度的风险控制,这其中既包罗了银行的一级资源,能够《gou》思量到境外贷款对银行自身可能发生的风险;也有宏观审慎调治参数的动态调整,从而反映出凭证差《cha》异时点,对跨境资金流动的管控需要。

  整体而言,梁斯示意,《划定》有助于更好服务实体经济,推动双循环新生长名目构建和境外贷款营业形成制度化治理,为其久远生长奠基了政策基础,这将有用提升商业和跨境投融资便利化水平,知足境外企业资金需求,更好促进实体经济生「sheng」长。

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