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       金融岛讯   中国人民银行行长易纲在中德“金融科技与全球支付领域全景—探索新领土”视频集会的开幕致辞。

尊重的魏德曼行长，女士们，先生们：

       迎接人人加入中德央行合办的“金融科技与全球支付领域全景”团结钻研会。正如魏德曼行长所言，此次集会是2019年第二次中德财金高级别对话的功效之一，因疫情缘故原由推迟至今。虽然不能身临优美的美因河畔，但视频集会的形式使我们可以约请更多的中德机构参会，扩大集会的受众和影响力。除中方谈话嘉宾外，我们还约请了人民银行有关司局、银行、金融科技公司、支付机构等50多个单元的代表。借此时机，很喜悦与人人分享中国金融科技实践和我的一些思索。魏德曼行长适才在演讲中提到了央行数字钱币，数字钱币研究所的穆长春所长稍后将分享中国数字人民币的履历。

       一、金融科技有用助力普惠金融

       近年来，金融科技在中国迅猛生长。人工智能、大数据、云存储、区块链等手艺连续推进金融机构的数字化转型，产物和工具应用日益厚实，金融服务的效率和包容性大幅提高。

       电子支付稀奇是移动支付的普及不停提升基本金融服务的笼罩面。对于部门欠蓬勃区域，存在着传统金融机构难以笼罩的“长尾客户”。金融科技公司提供服务的边际成本较低，可为这些客户提供移动支付等金融服务。2015年至2019年，以支付宝、微信支付为代表的非银行移动支付营业复合增进率达75%，移动支付普及率达86%。现在，中国的存款、取款和汇款险些都实现了实时到账。网上消费蓬勃生长，城乡住民生涯加倍利便。

       金融科技从基本上改善了对小微企业和个体工商户的贷款服务。在数字手艺赋能下，金融机构可以实现审批、风控等信贷全流程的数字化、线上化，具有服务速率快、风险控制准、笼罩局限广等特点，削减了对抵押物的依赖，较好知足了小微企业“少、频、急”的融资需求。住手今年7月末，普惠小微贷款支持小微谋划主体3800多万户，有用促进了就业，普惠小微贷款同比增进近30%。

       金融科技的生长也有用助力墟落振兴战略。运用卫星遥感、电子围栏、区块链等手艺可动态监测农林牧渔等农产物的生产谋划，推动资金流、物流、商流深度融合，提升农业产业和上下游企业融资可得性，助力农业产业现代化。针对农民“数字足迹”缺失等问题，还可行使数字化手段完善农村信用信息系统，从而有助于扩大信贷笼罩局限。

       金融科技的生长为脱贫攻坚作出了伟大孝顺。人民银行起劲指导金融机构行使人工智能、云盘算等数字化手段，剖析企业的一样平常谋划、金融风险和信用状态等行为特征，探索精准扶持手段，指导金融资源流向经济社会生长的要害领域和微弱环节，提升小微企业、民营企业等重点领域的金融服务能力。住手今年7月末，天下扶贫小额信贷累计发放超7100亿元，不良贷款率整体可控。总的来看，天下扶贫小额信贷在有少量财政贴息的情形下，保持了较低的不良贷款率，整体可连续。

       金融科技另有力地支持了中国的防疫抗疫。新冠疫情发生以来，无接触式的金融服务成为紧迫需求，金融科技的赋能使得物理的“面临面”转变为虚拟的“面临面”，金融消费者仍能获得一致性和稳固性的金融服务，这对于降低疫情对于小微企业、弱势群体等的晦气影响施展了重大作用。

       下一步，我们将继续牢固、推广好数字普惠金融生长的实践履历。中国与德国都是二十国团体（G20）框架下普惠金融全球互助同伴（Global Partnership for Financial Inclusion, GPFI）的主要成员，未来我们愿与德方在普惠金融的实践与履历方面增强交流。

       二、金融科技的生长将对传统银行业带来影响

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       金融科技在全球局限内兴起，在显著提升银行服务水平和谋划效率的同时，从基本上改变了银行业原有的竞争环境。商业银行在服务场景和渠道、客户信息以及资金等方面的传统竞争优势受到挑战。越来越多的金融生意与客户消费或事情生涯场景相关联，平台企业掌握大量的客户行为数据，并可据此推导出客户的金融需求和财政状态，各种互联网金融创新产物的快速生长也加速了银行存款的分流。

       为应对急剧转变的竞争环境，许多大型银行都已投入大量资金用于金融科技的开发与应用。银行可通过移动互联、生物识别、大数据、人工智能等手艺拓宽服务渠道，削减对人工服务的需求，提高金融机构全流程风险管控能力，降低合规等运营成本。

       中小银行面临着较大挑战。中小银行自身资源有限，只能依赖大型科技公司提供的手艺和平台举行客户维护、信用剖析和风险控制，可能导致欠债端和资产端的获客能力和产物竞争力削弱。我们应关注对大型科技公司依赖度上升对中小银行谋划流动的影响，以及大型科技公司金融科技服务的集中渡过高带来的操作风险和网络风险。中国有跨越4000家中小银行，金融科技变化将给其金融服务、银行存款等领域带来挑战。

       三、不停强化金融科技羁系，增强风险提防

       中国的金融科技起步较早，在兴起之初，中国的金融治理部门就通过打造审慎包容的羁系环境，助推中国金融科技生长。中国在金融科技快速生长的同时，也凸显了一些问题，包罗支付机构渗透进入金融领域，提供保险、小额信贷、基金等多种金融产物，提高了金融风险跨产物、跨市场感染的可能性；大型金融科技公司“赢者通吃”的属性可能引发市场垄断、降低创新效率等。

       在此靠山下，中国羁系政府也在起劲平衡好激励生长和提防风险的关系。一是坚持金融流动所有纳入金融羁系，金融营业必须持牌谋划；同时要求支付回归本源，断开支付工具和其他金融产物的欠妥毗邻。二是强化反垄断，出台《关于平台经济领域的反垄断》指南，推动大型互联网平台企业开放封锁场景，充实保障消费者支付选择权。三是落实审慎羁系要求，完善公司治理，合规开展互联网存贷款、保险、基金等营业。

       下一步，我们将始终坚持生长和规范并重，支持和促进平台经济守正创新、行稳致远。一方面，引发市场主体活力和科技创新能力，促进平台企业不停提升金融服务，牢固和增强国际竞争力；另一方面，坚持从严羁系和公正羁系，保障数据产权及小我私人隐私，维护公正竞争的金融市场秩序。

       此外，金融科技与平台经济具有跨界、混业、跨区域谋划等特征，需要天下各国羁系部门配合应对。未来，我们愿进一步增强与德方在内的各国羁系政府在反垄断、数据羁系、消费者珍爱等方面的互助，增强羁系协调，与国际社会一道，配合打造开放、包容、平安的金融科技生态环境。

       当前，数字经济已成为全球经济苏醒和生长的主要驱动力。金融科技应驻足于服务实体经济，赋能金融数字化转型升级，提升金融服务质效，助力数字经济生长。同时，我们也应自动应对金融科技带来的风险挑战，起劲缩小“数字鸿沟”，确立具有顺应性、竞争力、普惠性的现代金融系统。信托今天的钻研会会在若何更好地推动金融与科技融合生长方面涌现出更多有益建议。

       最后，预祝大会圆满乐成！

       谢谢人人！

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